近日，廣東華興銀行佛山分行成功攔截一起電信詐騙案件，為客戶挽回資金損失14萬元，并與當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)密切配合，協(xié)助抓捕1名涉詐可疑人員。“多虧了華興銀行的工作人員，才能挽回了我的損失，太感謝了!”客戶龐先生激動(dòng)的說。
事實(shí)上，這只是廣東華興銀行切實(shí)貫徹落實(shí)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》與警銀協(xié)作共享機(jī)制相關(guān)工作要求，積極防控涉賭涉詐等違法行為，構(gòu)建和諧穩(wěn)定的金融環(huán)境的一個(gè)縮影。
近年來，面對日趨嚴(yán)峻復(fù)雜的電信詐騙形勢，廣東華興銀行加強(qiáng)各渠道反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳力度，強(qiáng)化員工反詐騙風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和識(shí)別手段，多措并舉牢牢守住人民群眾的“錢袋子”。截至目前，華興銀行已累計(jì)為客戶挽回資金損失超214萬元。
科技賦能，筑牢金融反詐安全底線
廣東華興銀行針對反詐的難點(diǎn)，搭建“天威”智能數(shù)字化營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)控系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對全行各類賬戶的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。該系統(tǒng)支持各種場景的賬戶全生命周期管理，準(zhǔn)確為賬戶類業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)畫像，為精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)控制提供決策支持。借助該系統(tǒng)，構(gòu)建了對公、個(gè)人賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測模型200多個(gè)，對各類賬戶實(shí)施全生命周期管理，切實(shí)落實(shí)賬戶管理主體責(zé)任，對模型命中的目標(biāo)單位加強(qiáng)動(dòng)態(tài)回訪，化解風(fēng)險(xiǎn)，提升管理質(zhì)量。
為進(jìn)一步提升賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控質(zhì)效，在“天威”系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，推進(jìn)賬戶全生命周期管理系統(tǒng)建設(shè)，引入機(jī)器學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜等金融高科技手段，搭建賬戶全景視圖，從“賬戶+業(yè)務(wù)”兩個(gè)維度對客戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行畫像，實(shí)現(xiàn)對單位及個(gè)人賬戶開立、變更、使用和撤銷環(huán)節(jié)等賬戶行為的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和監(jiān)測，以及對客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)實(shí)施動(dòng)態(tài)分類管理和處置，及時(shí)有效遏制賬戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
聯(lián)防聯(lián)控，打造金融反詐安全屏障
廣東華興銀行強(qiáng)化警銀協(xié)同，根據(jù)人民銀行、反詐中心、公安機(jī)關(guān)等部門提供的可疑賬戶數(shù)據(jù)、排查規(guī)則及相關(guān)線索，及時(shí)提煉行內(nèi)和同業(yè)堵截可疑賬戶新特征、新變化，健全可疑賬戶監(jiān)測指標(biāo)體系，加強(qiáng)賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測模型參數(shù)化管理。同時(shí)，加大與公安、通信等部門協(xié)作配合，及時(shí)對公安部門移送的涉案、可疑等風(fēng)險(xiǎn)賬戶進(jìn)行管控;完善對接有權(quán)機(jī)關(guān)系統(tǒng)，積極向公安部門提供風(fēng)險(xiǎn)線索，為涉案人員抓捕和案件偵破提供助力，全面開展“斷卡”行動(dòng)，牢牢守住人民群眾的“錢袋子”。
2022年，廣東華興銀行通過現(xiàn)場勸阻、電話核實(shí)、彈窗警示、交易阻斷等機(jī)制，查控涉賭涉詐賬戶223戶，管控資金320萬元;柜臺(tái)成功堵截賬戶風(fēng)險(xiǎn)事件240起，其中識(shí)別斷卡行動(dòng)涉案人員并移送司法機(jī)關(guān)91起。由于在警銀協(xié)作反詐過程中的突出表現(xiàn)，華興銀行各地分行在幫助客戶阻斷金融詐騙后，受到當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)的表揚(yáng)或感謝，對該行在打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪方面的積極配合給予肯定。
加大宣傳，提升金融反詐安全意識(shí)
廣東華興銀行緊跟監(jiān)管部門工作步伐，加大防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博防控宣傳力度，旨在增強(qiáng)人民群眾金融知識(shí)水平，切實(shí)提升人民群眾防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力。通過在網(wǎng)點(diǎn)張貼宣傳海報(bào)、LED 屏滾動(dòng)播放宣傳標(biāo)語、業(yè)務(wù)憑證加印提示性語言、自動(dòng)機(jī)具播放提示性語音、進(jìn)入社區(qū)宣傳、開展講座等多維度宣傳方式，持續(xù)向群眾揭露電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博的新型手法和危害，教育廣大客戶提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，靈活掌握應(yīng)對措施。同時(shí)，要求網(wǎng)點(diǎn)工作人員對辦理電子銀行或轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒員工日常工作中保持最后的警惕性，與客戶形成合力，共同做好賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控工作。
在華興銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)，工作人員利用網(wǎng)點(diǎn)廳堂、室外電子屏幕、室內(nèi)海報(bào)、宣傳單張等方式，持續(xù)加強(qiáng)對社會(huì)大眾新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙知識(shí)的宣傳，不斷提高社會(huì)公眾的反詐意識(shí)，為保護(hù)人民群眾金融財(cái)產(chǎn)的安全，創(chuàng)建和諧平安的金融生態(tài)環(huán)境繼續(xù)努力。
接下來，廣東華興銀行將緊跟監(jiān)管部門工作步伐，以《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》頒布為契機(jī)，持續(xù)加大反詐宣傳力度，不斷強(qiáng)化賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控能力，賡續(xù)履行社會(huì)責(zé)任，切實(shí)做好客戶“錢袋子”的守護(hù)者。
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