于今年3月更換董事長的哈爾濱銀行近日發(fā)布2020年度報(bào)告，報(bào)告期內(nèi)該行營業(yè)收入與凈利潤雙雙下滑，其中凈利潤下滑近八成;同時(shí)，不良貸款率連續(xù)九年攀升。
凈利下滑近八成
截至2020年末，該行資產(chǎn)總額5986.04億元，較上年末增加155.14億元，增幅2.66%;其中客戶貸款及墊款總額2805.67億元，較上年末增加人民幣 169.63億元，增幅6.44%;負(fù)債總額5474.95億元，較上年末增加人民幣160.46億元，增幅3.02%;其中客戶存款總額為人民幣4692.80億元，較上年末增加人民幣 435.96億元，增幅10.24%。
年報(bào)顯示，2020年哈爾濱銀行出現(xiàn)營收與凈利“雙降”，其中凈利潤更是下跌近八成。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入146.06億元，同比下降3.43%;其中手續(xù)費(fèi)及傭金收入8.80億元，同比下降35.6%;金融投資凈損益為2.17億元，同比下滑49.8%。2020年，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤7.96億元，同比下滑78.11%。中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者查詢其歷年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，哈爾濱銀行已連續(xù)兩年出現(xiàn)凈利潤負(fù)增長，2019年該行實(shí)現(xiàn)凈利潤36.35億元，較上年度下降34.79%。
對此，哈爾濱銀行在接受中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，2020年度經(jīng)營利潤下降的原因主要在于兩個(gè)方面：一是加了資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計(jì)提，加大了不良資產(chǎn)處置、核銷力度，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。據(jù)哈爾濱銀行透露，2020年，其累計(jì)提取資產(chǎn)減值準(zhǔn)備83.01億，較同期增加31.21億，增幅60%;運(yùn)用撥備資源累計(jì)核銷不良資產(chǎn)39.76億，核銷金額同比增加8.73億。二是積極響應(yīng)國家減費(fèi)讓利政策，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，主動(dòng)降低融資成本，積極支持中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。據(jù)該行透露，2020年累計(jì)向?qū)嶓w讓利超9億。其中，向普惠小微、服務(wù)業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、醫(yī)藥醫(yī)療、制造業(yè)和國計(jì)民生強(qiáng)相關(guān)行業(yè)累計(jì)降價(jià)讓利及減免手續(xù)費(fèi)4.94億。
不良率連續(xù)九年攀升
資本充足指標(biāo)方面，哈爾濱銀行核心一級資本充足率與一級資本充足率都出現(xiàn)下降。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，該行核心一級資本充足率與一級資本充足率分別為10.18%、10.20%，較2019年度均下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。該行在年報(bào)中解釋是派發(fā)現(xiàn)金股利及凈利潤下滑所致。
就目前是否面臨資本金補(bǔ)充壓力的問題，哈爾濱銀行并未作出正面回應(yīng)，僅表示 2021年將重點(diǎn)推進(jìn)無固定期限資本債券的發(fā)行工作與二級資本工具的發(fā)行工作，會(huì)“根據(jù)實(shí)際資本需求及市場利率行情，一次或分次完成發(fā)行。”
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2020年末，哈爾濱銀行不良貸款余額為83.33億元，較2019年增加30.81億元，同比增長58.66%;不良率2.97%，較上年度上升0.98個(gè)百分點(diǎn)。值得關(guān)注的是，自2011年以來，該行不良率一直呈上升態(tài)勢，2011年至2019年不良率分別為：0.62%、0.64%、0.85%、1.13%、1.40%、1.53%、1.70%、1.73%、1.99%;撥備覆蓋率連續(xù)兩年下滑，2018年至2020年數(shù)據(jù)分別為169.88%、152.50%、133.26%，分別較上年度下降17.38個(gè)百分點(diǎn)、19.24個(gè)百分點(diǎn)。
哈爾濱銀行對此表示，資產(chǎn)質(zhì)量下降的主要原因是受宏觀經(jīng)濟(jì)下行和疫情沖擊等因素影響。從形成時(shí)間看，其不良資產(chǎn)2017年以來新形成的居多;從借款主體看，民營企業(yè)的不良資產(chǎn)居多。是與國家宏觀經(jīng)濟(jì)走勢和微觀經(jīng)營主體的實(shí)際情況相吻合的。從風(fēng)險(xiǎn)緩釋方式看，其不良資產(chǎn)大多數(shù)具有有效的抵質(zhì)押擔(dān)保，信用類的占比很少，因此最終形成的風(fēng)險(xiǎn)損失有限。
同時(shí)，該行也表示將采取以下措施做好資產(chǎn)質(zhì)量管控工作：一是將不良資產(chǎn)處置作為本行重點(diǎn)工作，持續(xù)加大不良資產(chǎn)核銷、處置力度;二是全力打好不良資產(chǎn)清收攻堅(jiān)戰(zhàn)，做好重點(diǎn)客戶、新增客戶風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)全流程資產(chǎn)質(zhì)量管控，強(qiáng)化不良資產(chǎn)精細(xì)化管理，抓好不良資產(chǎn)清收，嚴(yán)控資產(chǎn)質(zhì)量向下遷徙;三是對不良貸款實(shí)施嚴(yán)格的易手管理，積極拓展市場化處置渠道，加強(qiáng)司法訴訟力度，做強(qiáng)不良資產(chǎn)處置平臺(tái)，提升不良資產(chǎn)處置化解質(zhì)效。
此外，中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，今年3月11日，銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)鄧新權(quán)哈爾濱銀行董事長的任職資格，前董事長郭志文退任。據(jù)公開資料顯示，鄧新權(quán)曾任黑龍江銀保監(jiān)局副局長，先后在金融機(jī)構(gòu)、人民銀行、監(jiān)管部門等多個(gè)單位任職。
哈爾濱銀行此次“換帥”是否與近年來該行盈利和資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)不佳有關(guān)。該行回復(fù)表示，本次董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管層換屆為上一屆到任而進(jìn)行的正常換屆。本次“兩會(huì)一層”換屆總體保持穩(wěn)定，僅有個(gè)別管理層人員做出調(diào)整。
公開資料顯示，哈爾濱銀行成立于1997年2月。2014年3月31日，哈爾濱銀行在香港聯(lián)合交易所主板成功上市，是中國第三家登陸香港資本市場的城市商業(yè)銀行，也是中國東北地區(qū)第一家上市的商業(yè)銀行。(記者 燕山 藺壯壯)
